Bankada 10 bin Euro'su olanlar dikkat! Faiz farkı 600 Euro'ya yaklaştı

Almanya'da vadeli mevduat faizleri yeniden yükselişe geçti. Bankalar arasındaki faiz farkı, 10 bin Euro birikimi olan bir kişinin beş yılda yaklaşık 600 Euro daha fazla kazanmasını sağlayabiliyor. Uzmanlar ise faizlerin önümüzdeki aylarda artmaya devam edebileceğini belirterek tasarruf sahiplerine acele etmemelerini öneriyor.

Tüketici karşılaştırma portalı Biallo'nun araştırmasına göre, Almanya'da vadeli mevduat faizleri eylül ayında bu yılın ikinci büyük artışını kaydetti. En belirgin yükseliş uzun vadeli hesaplarda görüldü. Beş yıllık mevduat için Biallo faiz endeksi, mart ayındaki yüzde 2,11 seviyesinden yüzde 2,73'e çıktı.

Ancak faiz artışından herkes aynı ölçüde yararlanamıyor. Bankaların ortalama faiz oranlarıyla piyasadaki en yüksek teklifler arasında ciddi farklar bulunuyor.

10 bin Euro yatıran ne kadar kazanıyor?

Biallo'nun hesaplamalarına göre, 10 bin Euro'yu bir yıllığına bankaya yatıran kişi, ortalama yüzde 2,32 faizle 232 Euro kazanıyor. En yüksek tekliflerden biri olan yüzde 3,50 faiz tercih edildiğinde ise getiri 350 Euro'ya ulaşıyor. Böylece aynı miktarda para için 118 Euro kazanç farkı ortaya çıkıyor.

Beş yıllık mevduatta fark daha da büyüyor. Ortalama yüzde 2,62 faizle 10 bin Euro yatıran kişi, faiz gelirlerini yeniden değerlendirmediğinde toplam 1.310 Euro kazanıyor. Yüzde 3,67 faiz sunan bir bankada ise getiri 1.835 Euro'ya yükseliyor.

Faiz gelirlerinin her yıl aynı oran üzerinden yeniden yatırıma yönlendirilmesi durumunda kazanç daha da artıyor. Ortalama faizle beş yıl sonunda 1.380,47 Euro getiri elde edilirken en yüksek faiz oranında bu tutar 1.974,72 Euro'ya ulaşıyor.

İki teklif arasındaki fark böylece 594,25 Euro oluyor. Ancak bu hesaplamanın gerçeğe dönüşmesi, bankanın faiz ödeme ve yeniden yatırım koşullarına bağlı.

Sparkasse ve Volksbank da yüksek faiz sunuyor

Yüksek mevduat faizi arayanların yalnızca internet üzerinden hizmet veren bankalara yönelmesi gerekmiyor. Almanya'daki bölgesel bankalar da rekabette giderek daha fazla öne çıkıyor.

Özellikle uzun vadeli mevduat hesaplarında bölgesel bankalar, internet bankalarının tekliflerine yetişebiliyor, hatta bazı durumlarda daha yüksek faiz sağlayabiliyor.

Günlük faizli hesaplarda ise durum farklı. Birçok bölgesel banka, mevcut müşterilerine düşük faiz vermeyi sürdürüyor.

Vadeli mevduatta rekabetin daha güçlü olmasının nedenlerinden biri, vade sonunda müşterinin parasını yeniden hangi bankada değerlendireceğine karar vermek zorunda kalması olabilir.

Bu nedenle uzmanlar, tasarruf sahiplerinin kendi bankalarının tekliflerini de karşılaştırmasını öneriyor. Yalnızca alışılmış bir bankayı tercih etmek, daha yüksek kazanç fırsatlarının kaçırılmasına yol açabiliyor.

Hesap açmadan önce bu iki koşula dikkat

Faiz oranı kadar mevduat sözleşmesinin ayrıntıları da önem taşıyor. Bazı bankalar, müşteri zamanında iptal başvurusunda bulunmadığında vadeli mevduatı otomatik olarak yeniliyor. Bu durumda paraya ihtiyaç duyan veya daha yüksek faizli başka bir teklife geçmek isteyen kişiler sorun yaşayabiliyor.

Bir diğer önemli ayrıntı ise faiz gelirlerinin ne zaman ödendiği. Bazı bankalar faizleri her yıl hesaba aktarırken bazıları yalnızca vade sonunda ödeme yapıyor.

Faizlerin yıllık olarak ödenmesi, bu paranın başka bir hesapta yeniden değerlendirilmesine imkan tanıyabiliyor. Buna karşılık tüm faiz gelirinin yalnızca beşinci yılın sonunda ödenmesi, bileşik faiz avantajından yararlanmayı engelleyebiliyor.

Vergi açısından da ödeme zamanı önem taşıyor. Almanya'da tasarruf ve yatırım gelirleri için yıllık vergi muafiyeti kişi başına 1.000 Euro, birlikte vergilendirilen evli çiftler için ise 2.000 Euro.

Birden fazla yılın faiz geliri yalnızca vade sonunda ödenirse bu gelirler için geçmiş yılların kullanılmamış muafiyetlerinden yararlanılamıyor.

Uzmanlar ayrıca banka seçerken mevduat güvencesinin kontrol edilmesini öneriyor. Almanya'da banka mevduatları yasal olarak kişi başına ve banka başına genel olarak 100 bin Euro'ya kadar korunuyor. Avrupa Ekonomik Alanı'nda da yasal mevduat koruma sistemleri bulunuyor ancak uygulamaların ayrıntıları ülkeden ülkeye değişebiliyor.