Almanya'da kira ve kredi ödeyemeyen insan sayısı rekor seviyeye ulaştı

Almanya’da artan yaşam maliyetleri tüketicileri zorluyor. Birçok kişi gelirinin sınırına ya da ötesine geçmiş durumda. Bu nedenle ödemelerini erteleyen ya da hesabını eksiye düşürenlerin sayısı hızla artıyor. Schufa’nın son tüketici anketi, tabloyu net biçimde ortaya koyuyor.

Ankete göre katılımcıların yüzde 34’ü son altı ayda fatura ödemelerini geciktirmek zorunda kaldı, yüzde 26’sı ise hesabını aşırı harcamayla eksiye düşürdü. Katılımcıların yüzde 11’i kira ya da kredi taksitini ödeyemedi; bu oran 2020’de başlayan araştırmadan bu yana kaydedilen en yüksek seviye oldu. Ayrıca son altı ayda yüzde 17’lik bir kesim kredi çekti. Bu oran, Ekim 2024’teki yüzde 11’lik seviyeden ciddi biçimde yükseldi.

Düşük gelirli ve genç kesim en çok zorlanan gruplar

Finansal sıkışıklıktan en çok düşük gelirli haneler ile gençler etkileniyor. Aylık hane gelirinin 2000 Euro’nun altında olduğunu belirten katılımcıların yüzde 14’ü son altı ayda kira ya da taksit ödemesini erteledi. 18–25 yaş arası katılımcılarda bu oran yüzde 26’ya çıktı. Ayrıca gençlerin yüzde 45’i faturalarını zamanında ödeyemedi, yüzde 36’sı hesabını eksiye düşürdü.

“Şimdi al, sonra öde” sistemi borç sarmalını büyütüyor

Tüketicileri zorlayan nedenlerin başında, “şimdi al, sonra öde” sisteminin yaygınlaşması geliyor. Ankete göre Alman tüketicilerin yüzde 33’ü son altı ayda bu tür hizmetleri kullandı. Bu kişilerin yüzde 44’ü en az bir ödeme tarihini kaçırarak gecikme cezası ödemek zorunda kaldı. Ekim 2024’te bu oran yüzde 22 idi. Katılımcıların yarısı borçlarını kapatamadı, yüzde 11’i ise bunu birden fazla kez yaşadı.

İlginç olan, tüketicilerin çoğu bu sistemin risklerini bildiği halde yine de kullanıyor. Katılımcıların yüzde 63’ü, BNPL harcamalarında kişisel finans takibinin kolayca kaybolduğunu düşünüyor. Yüzde 59’u ise bu sistemi potansiyel bir borç tuzağı olarak görüyor.

Geleceğe dair endişeler artıyor

Anket, Alman halkında geleceğe dair derin kaygılar olduğunu da ortaya koydu. Katılımcıların yaklaşık üçte ikisi, gelecek konusunda ciddi korku ya da endişe duyuyor. Yüzde 28’i, gıda ve enerji fiyatlarının yükselmeye devam etmesi hâlinde kredi çekmek zorunda kalacağını belirtti. Katılımcıların yüzde 23’ü mevcut gelirinin yaşam standardını korumaya yetmediğini söylerken, yalnızca yüzde 23’ü artan yaşam giderlerini dengeleyebilecek birikimi olduğunu düşünüyor.

AB’den sıkı önlem: Küçük kredilere de denetim geliyor

Klarna ve PayPal gibi şirketlerin BNPL sistemleriyle büyüyen borçlanma sorunu, Avrupa Birliği’nin de gündeminde. AB’nin yeni Tüketici Kredi Direktifi kapsamında, Almanya 20 Kasım 2025’ten itibaren küçük ve kısa vadeli kredilerde daha sıkı kurallar uygulayacak. 200 Euro’ya kadar olan krediler de bu kapsama girecek ve bu tür borçlarda da kredi uygunluk denetimi zorunlu olacak.