Almanya'da annelere yılda 1.140 Euro'ya kadar devlet katkısı: 2027'de yeni sistem planlanıyor

Almanya'da 1 Ocak 2027'de başlaması planlanan yeni bireysel emeklilik sistemi, özellikle çocuklu kadınlara önemli bir maddi avantaj sağlayacak. Yeni düzenlemeyle iki çocuklu anneler, belirli şartları yerine getirmeleri halinde yılda 1.140 Euro'ya kadar devlet desteği alabilecek. Birikimler, borsa yatırım fonlarında değerlendirilerek emeklilik dönemine ek gelir sağlamak amacıyla kullanılabilecek.

Almanya'da çocuk yetiştirmek için iş hayatına ara veren veya yarı zamanlı çalışan kadınların emeklilik hakları olumsuz etkilenebiliyor. Daha az çalışmak, yalnızca mevcut gelirin düşmesi anlamına gelmiyor. Aynı zamanda yasal emeklilik sigortasında biriken hakların da azalmasına yol açıyor.

Üstelik çocuklu ailelerin günlük harcamaları nedeniyle özel emeklilik için düzenli para ayırması her zaman kolay olmuyor. 2027'de devreye girmesi planlanan bireysel emeklilik yatırım hesabı (Altersvorsorgedepot), devlet katkısıyla uzun vadeli birikim yapmayı daha cazip hale getirmeyi amaçlıyor.

İki çocuklu annelere 1.140 Euro devlet katkısı

Yeni sistemde devlet desteği, kişinin kendi birikimine verilen temel katkı ve çocuklar için sağlanan ek ödemelerden oluşacak.

Emeklilik hesabına yılda 1.800 Euro yatıranlar, devletten en fazla 540 Euro temel destek alabilecek. Bunun için aylık 150 Euro birikim yapılması gerekecek.

Çocuk sahibi olanlara ise ayrıca destek verilecek. Almanya'da çocuk parası (Kindergeld) alınan her çocuk için yılda 300 Euro'ya kadar ek devlet katkısı sağlanabilecek.

Buna göre iki çocuklu bir anne, yılda 1.800 Euro kendi birikimini yaptığında devletten 540 Euro temel destek alabilecek. Çocukları için verilecek toplam 600 Euro da eklendiğinde devlet katkısı 1.140 Euro'ya ulaşacak.

Böylece annenin kendi yatırdığı parayla birlikte emeklilik hesabında bir yılda toplam 2.940 Euro birikebilecek. Ancak çocuklar için öngörülen desteğin tamamından yararlanabilmek için gerekli şartların karşılanması gerekecek.

Yarı zamanlı çalışanlar da destek alabilecek

Yeni emeklilik modelinin en önemli özelliklerinden biri, temel devlet katkısının kişinin gelirine bağlı olmaması.

Destek tutarı, emeklilik hesabına yıl içinde yatırılan paraya göre belirlenecek. Bu sayede yüksek geliri olmayan kadınlar da gerekli birikimi yaptıkları takdirde devletin sunduğu temel katkıdan yararlanabilecek.

Özellikle doğum iznine ayrılan veya çocuk bakımı nedeniyle çalışma saatlerini azaltan kadınlar için bu durum önemli bir avantaj sağlayabilecek.

Yeni sistem, kadınların yalnızca yasal emeklilik maaşına bağlı kalmadan kendi adlarına ek birikim oluşturmalarına imkan tanıyacak. Ancak devlet desteğinden yararlanabilmek için düzenli tasarruf yapılması ve emeklilik planının uzun vadeli düşünülmesi önem taşıyor.

Birikimler borsada değerlendirilebilecek

Yeni bireysel emeklilik hesabında biriken paraların ETF olarak bilinen borsa yatırım fonlarına yatırılması da mümkün olacak.

Bu fonlar sayesinde birikim sahipleri, uzun vadede sermaye piyasalarındaki gelişmelerden yararlanabilecek. Yatırımlardan elde edilen getirilerin yeniden değerlendirilmesiyle zaman içinde daha yüksek birikim oluşturulabilecek.

Ancak borsa yatırımlarında kazanç garantisi bulunmuyor. Piyasalardaki dalgalanmalar nedeniyle yatırılan paranın değer kaybetmesi ve zarar edilmesi de mümkün.

Bu nedenle emeklilik birikimini ETF fonlarında değerlendirmek isteyenlerin, yatırımın uzun vadeli getiri ihtimali kadar taşıdığı riskleri de dikkate alması gerekiyor.

Hesap masrafları birikimi azaltabilir

Devletin yılda 1.140 Euro'ya kadar katkı sağlaması cazip görünse de emeklilik hesabı seçerken yalnızca bu desteğe bakmak yeterli olmayacak.

Hesap yönetim ücretleri ve yatırım masrafları, yıllar içinde biriken paradan elde edilecek kazancı önemli ölçüde azaltabilecek. Özellikle yüksek ücretli hesaplar, uzun vadede beklenen getirinin büyük bölümünü tüketebilecek.

Bu nedenle düşük masraflı bir hesap seçmek, uygun ETF fonlarına yönelmek ve birikimlerin emeklilik döneminde nasıl ödeneceğini önceden değerlendirmek önem taşıyor.

Farklı emeklilik hesaplarının karşılaştırılması ve kişisel gelir durumuna uygun bir yatırım planı hazırlanması, devlet desteğinden daha verimli yararlanılmasına yardımcı olabilecek.

1 Ocak 2027'de başlaması planlanan yeni sistem, özellikle çocuk bakımı nedeniyle çalışma hayatından uzak kalan veya daha az çalışan annelere ek emeklilik birikimi oluşturma fırsatı sunacak. Ancak sağlanacak avantaj, devlet katkısının yanı sıra kişinin düzenli birikim yapabilmesine, yatırım tercihlerine ve hesap masraflarına bağlı olacak.